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发信人: there (jige), 信区: CE
标 题: 中行那些事4
发信站: 荔园晨风BBS站 (Mon Oct 25 22:40:30 2010), 站内
关于内控
对于银行来说，办理任何业务都有风险。有些老百姓看来在正常不过的举动，在银行看
来那就是有风险。有时候，包括我自己在内，都会抱怨银行有些业务的手续如何如何的繁琐
，有时候觉得很烦，但是自己也很无奈，没有办法。银行的每一个制度和规定的背后，都是
在付出了相应的代价之后得出来的，每一个规定的背后都有相应的案件发生。对某一个客户
来说，可能风险为零，但如果客户数量为几百，几千，上万的时候，风险就不可能为零了。
这是一个简单的概率问题。而对于银行来说，为了防范风险，我们面对众多的客户，只能按
照规定，无一例外。这个时候，也只有请客户理解和配合。
我很长一段时间都在负责对公业务，其中重要的一项业务就是开立对公结算账户。开对
公结算账户手续比较繁琐，而且很严格，必须要所有的证照都齐全才可以办理。我所在广东
省分行要求客户在办理业务的时候所有证照都要提供原件及复印件，有时候我在收资料的时
候替客户复印好，将复印件交给柜台经办审核的时候，他们一定要求出示原件，而且复印件
必须要两个人同时核对，其中一个必须是业务主管。我至今都没想明白，难道复印件可以作
假？如果客户只拿了诸如营业执照、税务登记证等证件的复印件过来，是绝对不可能受理的
，当然如果你是很牛的客户，比如南方航空，南方电网，中国电信等等，这个时候只有你指
挥银行的人，绝对不可能让银行的人对你指指点点。因为原件一旦离开了柜台窗口的视线范
围，就算复印件看过还没来得及盖章确认，这种情况也算没看过原件，需要重新拿原件过来
核对。另外，原件和复印件一定要客户本人拿着这些文件去柜台，银行工作人员帮忙拿过去
按照规定属于违规行为。而且很多的时候，主管很忙，不一定立刻有空帮你核对原件，这个
时候，你就有可能会需要等待一段时间。有些客户不愿意等，就会抱怨。其实包括我在内，
也对这个问题抱怨过。关于原件核对的问题，我向主管沟通过，结果是我的意见被无视，主
管要求严格按照规定办理，防范风险，若被视频监控中心发现，下达业务差错，大家都得"
死"。
现在说说第一篇中提到的在外人眼中不算事儿，在中行的某些制度和智能部门看来非常
重大的"可大可小"的事儿。
上上周，省行负责视频监控的部门派人来我所在的网点进行代职工作，即他们代替网点
主任行使管理智能，主任因此要回避一周。结果这一周，两个女人翻箱倒柜，把所有能查的
东西全部拿出来，所有留档的资料全部叫人整理出来每一页每一页的翻，只要是觉得有丁点
儿疑问的就复印，结果光复印的资料就整整一大箱。最后几天，把每个人的柜子逐个检查，
所有的东西逐个记录。把我的柜子也一个个翻过去，里面的纸张一页页翻过去。她们在查什
么？她们在查你是否私自保留客户资料，保管客户财物，如客户身份证复印件、号码，任何
有关客户资料的东西。哪怕是一排名字。至于代客保管财物，在这样严密的监控下，除非你
活腻了，否则只有傻子才会这么做。一顿翻箱倒柜之后，没查出什么东东。两个女人似乎很
不爽。周五下午，主任按照省行有关部门的安排，回来交接工作，三人相谈甚欢。我们主任
在中行干了二十多年，大大小小的场面见过无数，搞掂这两个女人还是有办法的。可万万没
想到，偏偏就在两位代职人员准备离开的时候，出现了点事情。代职人员要求检查剩下的几
个未看过的衣柜夹万。我们老板就打开给她们看。结果发现理财经理的夹万里有一个贵金属
物品。代职人员问理财经理是谁的，这个肥女人傻乎乎地随口说是客户的。老板立即觉得事
情不妙。于是通知上级部门派人将东西送给客户。按照中国银行的有关规定，银行的工作人
员尤其是理财经理严禁代客保管财物，哪怕是一分钱都不行。可是上级部门的同事下来准备
将贵金属送回客户的时候发现没有发票。再一问理财经理，她才慢条斯理的说，这个是她自
己的买的，结婚需要，刷卡的，有刷卡单。至于刚才为什么说是客户的，她解释说，有个客
户看中了这个产品，但她在外地出差，等她回来以后给她看实物，如果她很喜欢的话，自己
可能忍痛割爱，让给客户。
说到这里，我想，如果你是客户，有这样为客户着想的理财经理，你觉得"好不好"，你
觉得这样的服务周不周到？不过，从中行的某些规定来看，这种行为，虽然实际上没有发生
，但是有这种想法，即代客购买财物的想法，也是不可以的。尽快后来这位理财经理提供了
刷卡单和对账单作为证据替自己洗刷了罪名，不过代职人员可不肯轻易善罢甘休。回去以后
，省行相关部门下发文件，大意如下：代职工作发现理财经理夹万中有贵金属制品，但其前
后描述不一致，责成当事人、支行相关部门负责人就具体情况写成报告上交。于是，这起并
非因为私自保管客户的贵金属制品，而是因为有替客户代购产品的想法被省行揪住不放。接
下来的一周，网点主任写情况说明+检讨，当事人写情况说明+检讨。于是，主任的检讨这个
光荣的任务就落在我头上了。当然，主任连续三通电话交代我，弄到我凌晨两点才写完。因
为那天太晚睡，搞到室友很不爽，为此还发生了几句口角。天亮以后，我还在睡梦当中，老
板电我，7：30在XX地方等我，我来接你，早点回单位把检讨改一改，9点多要上交省行。我
一看时间，才7点。接下来的一周，老板天天向上级汇报。经过一周的处理，此事也该有个
结果。周五下午，纪委书记、监保部主任、个人金融部经理等五人来网点开会，就此事向全
员工通报，并要求各位员工发表自己的看法。大家的一致看法是：要严格遵守规章制度，合
规操作，连违规的想法都不可以有，虽然各个人说话的时候都是照本宣科，底气不足。个金
部的同事还宣读了有关贵金属产品的管理规定和相关条例以及违规行为的处罚条例，特别强
调了理财经理的行为以及相关处罚。其中，着重强调了"后果严重的，开除处理。"
最后，书记说，我来简单说两句。这简单的两句，就从中国银行成立说道中行股改上市
，从计划市场经济到改革开放，特别是这些年来银行业快速发展的现状，从邓设计师讲到胡
SIR，最后还来了简单归纳，从四个方面提了要求。听得我昏昏欲睡。后来听到一阵鼓掌声
，知道会议结束，一看时间，已经快晚上10点了。我们那个周五，晚上近10点才下班，而且
还有一半的同事还没有吃饭。
但事情还没有完。老板给我看了一条上级部门发来的短信，大意是：下周三省行召开
XX会议，由此次网点负责人就具体情况发言。他无奈的说，这次是省行的"批斗大会"。
不知道看了这个故事的朋友怎么想。这种耗费巨大人力、物力、时间成本的过于极端的
内控管理方式，它的存在有很多很复杂的原因。作为一个普通员工，我只能严格按规章制度
办事。但至少，练就一副小心谨慎、如履薄冰的习惯并非坏事。
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