荔园在线
荔园之美，在春之萌芽，在夏之绽放，在秋之收获，在冬之沉淀
[回到开始]
[上一篇][下一篇]
发信人: jige (jige), 信区: CE
标 题: 经院学生都应该一读的文章
发信站: 荔园晨风BBS站 (Wed May 2 10:35:22 2007), 站内
主角以实际行动宣告经济学不是富人和上层或政治化的学科，敬佩
穷人银行家尤纳斯
很多富人嘴上不说“穷人就是麻烦，是国家的包袱”，但未必心里不那么想，见到
穷人就像躲瘟疫一样，更不要奢望他们为穷人做点事。
但是，在穆罕默德，尤诺斯的字典里，穷人不仅与麻烦无关，甚至还是一条财
路。他以独特的方式帮助世界上400万穷人脱贫自立，但他声称自己不是在做公益事
业，而是在做生意。
去年，美国公共电视台PBS“晚间商业报告”栏目与宾夕法尼亚大学沃顿商学院
联合评选1979年以来最具影响力的25位公司领导，尤诺斯光荣入选。
理论无法救民
1971年12月16日，孟加拉国独立。海外盂加拉人为重建饱受战火摧残的家园，
纷纷回到祖 国，这批“海龟”就包括当时在美国教授经济学的尤诺斯，他回到吉大
港大学任教。
每天从家到学校的路上，尤诺斯都要经过许多小村落，每天都会看到令他震惊
的贫困景象。
1974年，盂加拉发生严重的饥荒，饿死的人数不断上升，村里很多人挣扎在死
亡线上，情景非常凄惨，让他感到无比心痛，但也无可奈何。
尤诺斯天天哀穷人之不幸，怒自己之不争。
难道经济学都是富人经济学理论吗?难道没有一条理论能够解救身边的穷人吗?
最后，他决定放弃“富人经济学”研究，投身“穷人经济学”实践。
为穷人还债
穷人从债主那里借钱，债主再从他们手中压榨全部的劳动成果，使得穷人陷入
一种恶性循环，到头来还是一贫如洗。
尤诺斯早就注意到穷人为微薄的钱受苦，但没想过借钱给他们。
尤诺斯开始他的拯救计划。他先整理出一份名单，所有需要一点点钱就可以从
债务中解救的人都在名单上，一共42人。
尤诺斯计算出42名穷人每一位走出恶性循环需要的钱数，然后又加出一个总和
，他被惊呆了，震撼了。
自己过去天天在课堂上讲案例，一讲就是投资多少多少亿美元，而名单上这42
位急需救助的穷人累计只需要27美元。
一位编竹椅的妇女就在尤诺斯的名单上。这个女人每天只能赚取2美分利润。尤
诺斯以为自己听错了，这么漂亮的竹椅怎么可能只有2美分利润?
尤诺斯和她进行了深入交谈，详细了解整个过程，终于找出利润的流向。原来
，竹子的成本只要25美分，可是这位妇女买不起原材料，她只好从贸易商那里借。
贸易商同意借钱，条件是编好的竹椅要卖给贸易商，价格由贸易商说了算。
为帮助这42名穷人完全脱离债主和卑鄙贸易商的魔掌，尤诺斯向他们无偿提供
27美元。
接到尤诺斯的钱，村里人欣喜若狂，他们以为遇到了天使，为天下竟有这样的
奇迹感到不可思议。这种情景鼓舞了尤诺斯，他心中又萌生更多问号：这么点钱能
让这么多人高兴，为什么不多做点?为什么不让更多的人高兴?
尤诺斯想让所有穷人都高兴，但钱不够，他想到了银行。
为穷人贷款
作为一个研究经济学的教授，他明白银行“救急不救穷”，但道理并不是真理
，必须经过实践检验才行。尤诺斯开始四处寻找银行家，希望他们“救穷”。
所有银行家听到尤诺斯的救贫计划后，都不停地摇头，有的 差点从椅子上掉
下来。他们给尤诺斯的答复几乎完全一样：不行，因为穷人没有“信用价值”。
此后6个月，尤诺斯都在和银行系统争辩，最后的结果是尤诺斯决定自己充当担
保人，为穷人贷款。银行家打赌，他一定收不回钱，最后把自己的工资都搭进去。
尤诺斯还是签署了贷款合同，承担了全部风险，他得到一笔钱，并将这笔钱转
手借给需要 它的穷人。
不知是尤诺斯运气好，还是穷人信用好，所有贷款全部收回。随后，尤诺斯救
助的范围从 一个村落扩展到另一个村落，一次又一次向银行家证明穷人是有信用的
。
在孟加拉，富人从大银行贷款不还已经屡见不鲜，事实证明，尤诺斯救助的穷
人信用高过富人，可保守的银行家还是认定穷人没有信用。
开穷人银行
尤诺斯对银行系统的复杂与偏见越来越看不惯，看不惯银行家为穷人制定的条
条框框，看不惯金融系统对妇女的不平等。
在孟加拉，所有银行女性贷款人数不到1％。
尤诺斯决定以自己的实际行动向这些偏见宣战，他自己开银行，并且发放贷款
时男女平等。
四处奔走之后，1978年，孟加拉央行终于同意他成立“乡村银行”。1983年，
为穷人发放微型信贷的乡村银行正式营业。
虽然微型信贷发放的贷款数额小．但是作用大。第一次人们也许只借30美元，
切实受益后，他们会再借35美元。渐渐地，穷人们找到自信，胆子慢慢放开，生意
越做越大。
同时，村民们也愿意把钱存在尤诺斯乡村银行，这家银行的存款利息比其他银
行高。
乡村银行就是这样一边提供高额的存款利息，一边向穷人发放微型信贷，从中
只赚取一点利润。
解救女性
尤诺斯又发现，当女性获得资源的时候，她的家庭会直接受益，比如孩子的营
养、健康、教育。同样数量的钱，女性消费更有利于家庭幸福，甚至民族发展。
让穷人贷款不太困难，但是让女人贷款没那么容易。
在孟加拉国妇女的思想中，她们从没想过自己还会借钱。除了风俗制约，妇女
们主要是没有从商经验，不知道钱可以生钱。
尤诺斯提供给妇女可行的商业建议，妇女们开始尝试从商。
于是，尤诺斯向女性提供更优厚的贷款条件，结果96％的借款人来自女性，而
且银行的股东大多数是妇女。
乡村银行生意兴隆，开始为全国注目。有人向尤诺斯抱怨说，这些女人借到钱
后，就会养鸡、养牛，除此以外什么都不会，跟不上科技步伐，对农村现代化意义
不大。
尤诺斯接受了批评，他决定向盂加拉农村引进现代化。他首先选择村民闻所未
闻的移动电话业务。乡村银行配合尤诺斯的农村技术改革，为准备做手机生意的村
民提供贷款。
妇女们也已经跟上尤诺斯的步伐，虽然她们第一次看到手机，但做生意早已不
是第一次。
现在有十多万名妇女在孟加拉经营手机生意，这帮“女子移动兵团”已经向全
世界发出无数成功信号。
解救乞丐
最近，尤诺斯再次受到一些理论家抨击：“你做成功了，但只是聚焦在穷人中
上层。那些食不饱、衣不暖的人你不管了?”
面对人们的质疑，尤诺斯决定以行动回敬，向批评家表明“乡村银行是帮助所
有人的银行，不分等级”。
尤诺斯将目光投向乞丐，因为乞丐处在生存底线，没有谁比他们生活水平更低
下。
“在他们乞讨的时候，为什么不带些玩具、糖果、饼干之类的人们比较喜爱的
商品卖呢?”尤诺斯在关注乞丐之后，很快为“乞丐们制定出一套商业计划。
消息传出后，尤诺斯估计最多也就有4000个-5000个乞丐来贷款，结果一下子招
来26000人。
不过，这帮乞丐挺争气，他们大部分都成功地从乞丐转变为小贩，并感受到快
乐与尊重。用乞丐们的话说： “过去总是关着的门打开了，人们见了我们不躲了
，好多人还主动搬来板凳，请我们坐一会儿，人活着又有尊严了。”
盆栽理论
尤诺斯希望世界上每个人都有贷款的权利，没有人再遭受贫穷之苦。他把穷人
比做盆栽之木，即便曾经是一个大树的种子，但由于无法接触到广袤的土地，也不
可能长成大树，最多也就是一棵微型树。
这不是种子的错。尤诺斯教授用最直接的方法给处于绝望状态的人一个机会，
他用实际行动证明人的信用不取决于贫穷或者富有。
乡村银行微型信贷还款率惊人，同时，穷人们也从一笔微不足道的贷款开始，
逐步变成经济自由人。
如今，全球已有100多个国家开始效仿尤诺斯的经验。无论是贫穷落后的非洲国
家，还是先进富有的美国、加拿大、英国、法国，只要有穷人的地方几乎都在复制
尤诺斯的“乡村银行”。
--
※ 来源:·荔园晨风BBS站 bbs.szu.edu.cn·[FROM: 192.168.29.52]
[回到开始]
[上一篇][下一篇]
荔园在线首页 友情链接：深圳大学 深大招生 荔园晨风BBS S-Term软件 网络书店